趣闻 新冠肺炎疫情对银行业净利和不良率造成哪

　　详细情况如下:原标题：调查|新冠肺炎疫情会对银行业净利润和不良率造成怎样的影响新冠肺炎疫情期，中小企业的生存话题成为舆论焦点。然而与中小企业紧密相连的银行业，也面临着疫情“大考”。此次疫情期会对银行业造成怎样的影响？

　　或影响资产质量和信贷需求

　　多位分析师表示，此次疫情对银行最大的冲击是资产质量和信贷需求。

　　天风证券银行业首席分析师廖志明认为，疫情之下，餐饮住宿、旅游业、交通运输业等行业受冲击大。大企业抗风险能力强，但中小微企业受冲击大，预计这些行业中小微企业贷款质量将有所恶化。餐饮住宿等行业小微商户收入锐减，资金周转难，这些行业的小微商户个人经营性贷款不良率短期或明显上升。疫情严重地区的信用卡贷款、消费贷款资产质量恐有短期冲击。不良贷款增加或许会影响盈利增速。由于城商行、农商行小微贷款占比较高，受疫情冲击或更大些，特别是疫情严重的湖北省内中小银行。

　　廖志明表示，疫情对银行业息差有一定影响，体现为让利实体经济。2月3日，央行开展了1.2万亿逆回购操作，并下调了7天和14天逆回购利率10个基点，预计MLF利率及本月LPR利率将同步下调10个基点。由于2020年存量浮动利率贷款定价基准将转换至LPR，使得这部分贷款利率被动跟随LPR利率下降。当前，存款利率居高不下，贷款利率下降将直接影响银行净息差。

　　廖志明团队在研报中测算，基于对疫情相对审慎的假设，并考虑到MLF利率下调对同业负债成本及债券投资利息收入等的影响，预计2020年LPR利率下降20个基点将影响银行净息差6.6个基点，影响银行净利润增速5.2个百分点。不过，由于按揭贷款等重定价周期较长，LPR利率下调部分影响在2021年体现，预计影响2020年净利润增速约2.5个百分点。

　　中信建投银行业首席分析师杨荣分析认为，企业延期复工，民众深居简出，可能导致一季度有效信贷需求下滑，拖累银行一季度扩表和营收增长。居民的日常消费减少，势必减少日食住行的需求，中小企业在春节期间的正常营业收入将显著低于预期，短期内的清偿债务能力下降。尤其是餐饮、交通、百货、零售行业。而这类客户居多的银行受到的冲击将更加显著。

　　多地出台政策，提高不良容忍度

　　针对可能出现的上述情况，不少地区的银保监局等监管机构近期出台政策，明确提出可以“提高不良率容忍度”。

　　比如，上海银保监局发布《关于进一步做好疫情防控 支持企业发展保障民生服务的通知》，要求在沪银行保险机构要改进绩效考核体系，对疫情相关业务在内部定价方面进行倾斜支持，

　　适当降低利润考核比重和预期增幅，提高不良容忍度、社会责任承担等非盈利指标

　　在绩效考核中的比重。同时，对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，

　　不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良

　　。

　　江苏银保监局发布《关于切实做好新冠肺炎疫情防控和企业复工复产金融服务的通知》，对于疫情防控期间符合条件实行延期还款的各类贷款，不纳入逾期统计，不加收罚息。各银行机构要分类施策，不单独因疫情影响因素下调贷款风险分类。

　　监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度，并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

　　浙江银保监局也出台政策，在一级响应期间，还款有困难或有续贷意愿的企业，银行业原则上将采取不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信的政策。一级响应期间以及疫后3个月内到期的企业贷款，银行将会逐户排查，逐户明确信贷支持方案，提前与企业做好沟通。在疫后恢复生产时期，银行会视情况对还款困难的企业设定合理的宽限期。

　　一位浙江农商行相关负责人向澎湃新闻记者表示，虽然接到了银保监局的通知，但目前关于不良率的认定等考核政策还没明确，因为现在都还没有开工复产，很多情况待定。

　　一位股份行杭州分行客户经理告诉澎湃新闻，他们行的执行情况是，延缓到期还款已经通知了，抗疫情的单位融资会比较通畅，关于提高不良率容忍度或者利率下调还要等后续行内的通知。

　　具体影响应视“全面复工”时间评估

　　一位华东地区上市城商行高管告诉澎湃新闻， 目前该行主要是在绿色通道、费用减免、专项额度方面对企业客户予以支持。

　　“要说疫情对银行业的影响，具体要看全面复工的时间，如果2月底3月初全面复工，我觉得对于银行业的影响是微乎其微的，银行的抗风险能力比大家想象中的大。像西贝广泛流传的董事长采访，说的是三个月都无法复工的情况。对于银行来说，大多数客户对于十天或者半个月的现金流储备还是有的。所以这几天来看影响不是很大。但是复工时间再往后推迟，那就要另行评估了。”该人士表示。

　　中泰证券银行业首席分析师戴志锋也持同样观点。他认为，对经济而言，目前疫情防控和复工是有矛盾的，下判断为时尚早。重点需要观察全面复工的时间点，才能具体评估对银行的影响。

　　廖志明也表示，考虑到银行业往往会通过资产及信贷结构调整来应对息差压力，并通过拨备调节、加快核销等来平滑业绩波动及不良贷款数据，净利润增速波动预计会更小。此外，考虑到信贷投放力度预计加大，以量补价，资产规模增速或小幅上升，2020年上市银行净利润增速预计同比小幅下降。倘若疫情能够更快得到控制，复工进度加快，其影响会更小些。